🏡 راهنمای
تاکس برای
باعث پول پیش زیر 20 درصد
💰 تاکس پول بیمه برای پول پیش کمتر از 20 درصد
🧾 راهنمای پرداخت TVQ برای خریداران با پول پیش کمتر از ۲۰٪
وقتی در کبک خانهای میخرید و پول پیش شما کمتر از ۲۰٪ است، بانک برای وام شما بیمهٔ وام
(CMHC، Sagen یا Canada Guaranty) میگیرد.
کل مبلغ بیمه به مبلغ وام اضافه میشود و شما آن را بهصورت قسطی پرداخت میکنید.
اما مالیات کبک (TVQ) روی آن بیمه به وام اضافه نمیشود و باید نقداً در روز معامله نزد نوتاری پرداخت کنید.
💡 ۱. چرا باید TVQ بدهید؟
در کبک، هر نوع بیمه (از جمله بیمهٔ وام مسکن) مشمول مالیات فروش استانی است (TVQ – Taxe de vente du Québec).
بنابراین وقتی بانک بیمهٔ وام شما را فعال میکند، باید مالیات آن را نقدی بپردازید.
💰 ۲. روی چه چیزی مالیات میگیرید؟
TVQ فقط روی حق بیمهٔ وام حساب میشود، نه روی کل مبلغ خرید.
مثلاً اگر حقبیمهٔ شما $10,000 باشد:
👉
TVQ = 10,000 × 9.975% = 997.50 $
🏦 ۳. چه موقع پرداخت میشود؟
در کبک، این مالیات به وام اضافه نمیشود و بانک آن را پوشش نمیدهد.
روز امضای سند نزد نوتاری، باید مبلغ را از حساب خود نقدی یا با چک بانکی جداگانه پرداخت کنید.
📋 ۴. روند انجام کار
بانک حقبیمهٔ وام را به مبلغ وام اضافه میکند.
نوتاری عدد دقیق حقبیمه را از بانک میگیرد.
نوتاری مبلغ TVQ (۹.۹۷۵٪) را محاسبه میکند.
شما آن مبلغ را نقداً به نوتاری پرداخت میکنید.
نوتاری آن را به Revenu Québec منتقل میکند.
🧮 ۵. مثال واقعی (Real Example)
| Description | Amount ($) |
|---|---|
| Purchase price | 400,000 |
| Down payment (5%) | 20,000 |
| Base mortgage amount | 380,000 |
| CMHC insurance premium (4%) | 15,200 |
| Final mortgage amount (paid monthly) | 395,200 |
| TVQ on the insurance (9.975%) | 1,516.20 |
| Amount to be paid in cash to the notary on closing day | ≈ 1,516 |
✅ ۶. جمعبندی سریع
| مورد | توضیح |
|---|---|
| شامل چه کسانی است؟ | خریداران با کمتر از ۲۰٪ پول پیش |
| بیمهٔ وام | روی وام اضافه میشود و قسطی پرداخت میشود |
| TVQ روی بیمه | نقدی، روز معامله، توسط خریدار |
| زمان پرداخت | روز معامله نزد نوتاری |
| پرداخت توسط بانک؟ | ❌ خیر، خریدار پرداخت میکند |
| اگر پول پیش ≥ ۲۰٪ باشد؟ | بیمه و TVQ وجود ندارد |
" با خیال راحت معامله کن، چون آگاهی همیشه بهترین سرمایه است 💙"